Menuiserie cassée : quelle prise en charge par l’assurance habitation ?

Une fenêtre brisée après une tempête ? Une porte fracturée lors d’une tentative d’effraction ? Un portail arraché par le vent ? Les menuiseries extérieures, qu’il s’agisse de vos fenêtres, portes, volets ou encore de votre pergola, sont des éléments essentiels de votre habitation… mais aussi particulièrement exposés aux aléas du quotidien.

Ces sinistres, en plus d’être source d’inquiétude, peuvent représenter un coût important en réparation ou en remplacement. Heureusement, votre assurance habitation peut, dans bien des cas, vous accompagner financièrement. Mais quelles garanties entrent réellement en jeu ? Toutes les menuiseries sont-elles concernées ? Et surtout, quelles sont les conditions à remplir pour être indemnisé rapidement et sereinement ?

Nous vous expliquons tout en détail.

Comprendre les garanties de l’assurance habitation liées aux menuiseries

Quelles garanties peuvent couvrir une menuiserie cassée ?

Avant de foncer tête baissée dans les réparations, prenez un instant pour jeter un œil à votre contrat d’assurance habitation. Pourquoi ? Parce que tout dépend des garanties que vous avez souscrites. Et croyez-nous, chaque détail compte.

En tant qu’experts du remplacement de menuiseries intérieures et extérieures, on vous conseille de prendre le temps de relire vos garanties une fois par an, comme on ferait le point sur sa santé. Surtout si vous êtes propriétaire près de Lannion ou Louannec par exemple, où les tempêtes bretonnes n’épargnent pas toujours nos jolies façades.

Alors, quelles sont les garanties de votre assurance habitation qui peuvent vous sauver la mise si une de vos menuiseries est endommagée ?

• La garantie bris de glace : c’est la plus évidente. Elle couvre les vitrages fixes comme les fenêtres, les baies vitrées, les portes avec verre. Attention, toutes les vitres ne sont pas toujours incluses !

• La garantie vol et vandalisme : elle intervient si votre porte d’entrée ou de garage est fracturée lors d’une tentative d’intrusion. Un classique.

• La garantie événements climatiques : tempêtes, grêle, vents violents… Elle peut couvrir une porte de garage arrachée ou un velux brisé, à condition que l’événement soit reconnu par Météo-France.

• La garantie dégât des eaux : une infiltration d’eau peut parfois endommager une menuiserie bois. Si c’est lié à un sinistre déclaré, vous pouvez être couvert.

Prenez contact avec votre assureur, écoutez ses conseils, posez-lui des questions précises. Un bon accompagnement fait toute la différence. Et si vous êtes en bord de mer en Bretagne, n’hésitez pas à demander s’il existe une franchise tempête spécifique pour les zones côtières.

Quelles menuiseries sont concernées par l’assurance habitation ?

On entend souvent : “Je paie cher tous les mois, donc tout est couvert, non ?” Malheureusement, ce n’est pas aussi simple. Il est essentiel de savoir exactement ce que couvre votre contrat d’assurance habitation, surtout lorsqu’on parle de menuiseries. Parce que tout ce qui s’ouvre ou se ferme chez vous n’est pas automatiquement remboursé en cas de casse.

Faisons le point ensemble.

Les menuiseries généralement couvertes :

• Fenêtres classiques

• Baies vitrées, fixes ou coulissantes

• Portes d’entrée et portes-fenêtres

• Volets, qu’ils soient battants, roulants ou coulissants, motorisés ou manuels

• Portes de garage, manuelles ou motorisées

• Portails (souvent en option)

Et qu’en est-il des éléments plus spécifiques ?
Un velux ? C’est considéré comme une fenêtre de toit, donc souvent couvert par la garantie bris de glace ou tempête.
Une pergola ou un carport ? Là, ça se complique. Si ces éléments sont fixés au bâti, votre contrat peut les prendre en compte. Mais si c’est une structure amovible ou démontable, comme celles qu’on voit dans certains jardins de Louannec, ça risque de ne pas passer.

Et attention : si vous avez installé une menuiserie vous-même sans déclaration, cela peut poser problème. L’assureur pourrait considérer qu’il s’agit d’un bien « non déclaré ». D’où l’importance d’organiser soigneusement vos documents et de conserver toutes les factures d’installation.

Cas concrets de sinistres pris en charge

On pourrait vous parler de théorie pendant des heures… mais rien ne vaut des exemples concrets, non ? Alors prenons un moment pour illustrer tout cela avec des situations du quotidien, celles qu’on voit régulièrement chez nos clients à Lannion ou Louannec.

• Vous jouez dans le jardin avec vos petits-enfants, et une balle de foot vient fracasser la baie vitrée du salon. Si vous avez souscrit la garantie bris de glace, bingo : vous êtes couvert.

• Une nuit, un individu tente de forcer votre porte d’entrée. Elle est abîmée, la serrure est cassée. La garantie vol et vandalisme s’applique, souvent après dépôt de plainte.

• Une tempête s’abat sur la région. Le portail en aluminium s’arrache sous les bourrasques. Là encore, la garantie événements climatiques peut vous couvrir… à condition que l’état de catastrophe naturelle ait été reconnu (parfois obligatoire selon le contrat).

• Un velux en toiture se fissure sous l’effet d’un violent orage de grêle. Ce cas, très fréquent dans certaines zones, entre généralement dans le champ de la garantie tempête ou bris de glace.

Le point commun de ces situations ? Il s’agit de causes extérieures, soudaines et imprévisibles. Et ça, c’est exactement ce que cherchent les assureurs : une origine non intentionnelle et non évitable.

Notre conseil : organisez vos documents, conservez vos photos d’avant sinistre, et gardez en tête que chaque contrat d’assurance habitation est différent. Une simple vérification peut vous éviter bien des galères.

Ce que l’assurance habitation ne couvre pas : exclusions et limites à connaître

Les exclusions fréquentes des contrats

On le sait bien : lire les petites lignes d’un contrat d’assurance habitation, ce n’est pas la partie la plus fun. Mais c’est souvent là que tout se joue. Vous avez peut-être une belle baie vitrée installée par un artisan local, mais en cas de casse, certaines conditions peuvent rendre toute indemnisation impossible.

Alors, qu’est-ce que les assureurs excluent le plus souvent ? Voici ce qu’il faut garder à l’œil :

• La négligence ou le manque d’entretien : si votre porte d’entrée en bois était déjà abîmée par l’humidité ou mal vernie depuis 5 ans… l’assureur peut refuser de prendre en charge sa réparation.

• L’origine volontaire du dommage : on ne vous accuse de rien, mais si le sinistre semble avoir été provoqué volontairement, l’assurance ne bougera pas.

• Des menuiseries non déclarées dans l’assurance habitation : une véranda ajoutée sans mise à jour de votre contrat ? Elle peut être tout simplement ignorée par l’assureur. Et c’est assez logique puisqu’il n’en savait rien et ne l’avait donc pas inclu dans le contrat.

• Des dégâts causés par vos animaux : votre chien a creusé sous le portail jusqu’à le tordre ? Malheureusement, ce genre de sinistre est souvent exclu.

• Des travaux mal réalisés ou non autorisés : une porte de garage motorisée installée par un ami bricoleur ? Si elle lâche, l’assurance peut refuser l’indemnisation.

Notre conseil ? Écoutez votre assureur comme vous écouteriez un bon artisan. Posez-lui des questions concrètes sur vos menuiseries, surtout si vous avez fait des ajouts récents à votre maison. Et n’hésitez pas à faire un point annuel sur votre couverture. Une bonne organisation aujourd’hui évite bien des déconvenues demain.

Limitations selon le contrat d’assurance habitation ou la formule

Même si vous êtes bien couvert, il y a toujours un petit hic quelque part. Et ce hic, c’est souvent ce qu’on appelle les limitations de garantie. Des plafonds, des franchises, des exclusions partielles… Autant d’éléments qui peuvent faire la différence entre un remboursement satisfaisant et une mauvaise surprise.

Prenons un exemple concret d’assurance habitation : vous avez souscrit une garantie bris de glace, et une tempête vous arrache le Velux. Vous pensez être indemnisé à 100 % ? Pas si vite. L’assureur peut :

• Appliquer une franchise : un montant qui reste à votre charge (parfois entre 100 et 300 € selon les contrats).

• Rembourser selon la valeur vétuste de la menuiserie : si la fenêtre a plus de 10 ans, le remboursement peut être partiel.

• Plafonner l’indemnisation : certains contrats fixent un montant maximum par sinistre, surtout sur les garanties optionnelles.

• Imposer des conditions particulières : par exemple, que l’installation ait été faite par un professionnel agréé.

Voici une petite checklist à garder sous le coude quand vous examinez votre contrat :

• ✔️ Le montant de la franchise

• ✔️ Le plafond d’indemnisation

• ✔️ La vétusté appliquée

• ✔️ Les exclusions spécifiques

• ✔️ Les garanties optionnelles souscrites

Faites régulièrement le point avec votre assureur, surtout si vous avez rénové une partie de votre maison. Par exemple, si vous avez installé un portail motorisé flambant neuf dans votre propriété à Louannec, assurez-vous qu’il figure bien dans votre contrat.

Cas particuliers souvent non pris en charge

Et si on parlait maintenant de ces cas « à la limite », ceux qu’on pense couverts… mais qui ne le sont pas ? Ce sont un peu les angles morts des contrats d’assurance. On les découvre souvent trop tard, une fois le sinistre arrivé. Et croyez-nous, ça laisse un goût amer.

Parmi les menuiseries concernées, plusieurs tombent facilement dans ces fameuses zones grises.

Prenons par exemple les pergolas. Très en vogue ces dernières années, elles sont parfaites pour profiter du jardin. Mais si elles sont démontables ou posées sans ancrage, l’assureur les considérera comme du mobilier de jardin… et donc non couvertes en cas de tempête.

Même chose pour les carports en aluminium ou bois : si le carport n’est pas solidement fixé au sol et déclaré au contrat, il n’est souvent pas couvert, même s’il est adossé à votre garage.

Autre cas problématique : les menuiseries installées sans facture, par un proche ou un auto-entrepreneur non déclaré. Sans preuve d’installation conforme, l’assurance peut refuser d’indemniser, même si vous êtes de bonne foi.

Gardez les factures, les photos d’installation, les déclarations administratives. Et si vous faites des aménagements, appelez votre assureur pour les ajouter au contrat. Mieux vaut prévenir que guérir… surtout quand il s’agit d’une belle pergola bioclimatique installée avec soin dans votre jardin.

Les démarches à suivre pour être indemnisé efficacement

Déclarer le sinistre dans les délais

Quand une menuiserie est endommagée, on pense souvent d’abord à la réparation. C’est normal. Mais avant d’appeler le menuisier ou de sortir la caisse à outils, le premier réflexe doit être administratif : déclarer le sinistre à votre assurance.

Pourquoi ? Parce que les délais sont très encadrés. Et un oubli ou un retard peut vous coûter cher.

Voici ce qu’il faut retenir :

• 5 jours ouvrés : c’est le délai habituel pour déclarer un sinistre (bris de glace, dégâts des eaux, etc.).

• 2 jours ouvrés : en cas de vol ou de vandalisme, la déclaration doit être encore plus rapide.

• 10 jours après la publication d’un arrêté de catastrophe naturelle pour ce type d’événement (très utile en cas de tempête).

Et comment s’y prendre ? C’est simple :

1. Appelez votre assureur ou connectez-vous à votre espace client en ligne.

2. Donnez un maximum d’infos claires et factuelles : date, heure, type de dommage, circonstances.

3. Rassemblez tous les justificatifs (photos, factures, témoignages si besoin).

Restez calme, soyez précis, faites preuve d’organisation.

Rassembler les bons justificatifs

C’est souvent là que les choses se compliquent : “Mais où ai-je mis cette facture ?” ou “Je n’ai jamais pris de photo de mon portail avant l’orage…” Résultat : un dossier incomplet, une indemnisation retardée, voire refusée.

Pour éviter ça, organisez vos documents à l’avance, comme vous classeriez vos papiers de santé. Et si le mal est déjà fait, ne paniquez pas : voici comment constituer un dossier solide.

Les pièces à rassembler :

• 📸 Des photos du sinistre (avant et après si possible) : un cliché vaut parfois mieux qu’un long discours.

• 📄 La facture d’achat ou d’installation de la menuiserie : elle prouve sa valeur et sa présence dans votre logement.

• 📝 Un descriptif écrit du sinistre : simple, clair, factuel.

• 📂 Un devis ou une facture de réparation si vous avez fait appel à un professionnel.

• 👮‍♂️ Un dépôt de plainte (en cas de vol ou vandalisme).

Petit conseil : Photographiez dès maintenant votre maison (intérieur et extérieur) et rangez les photos dans un dossier sur votre ordinateur. Scannez ou photographiez vos factures. Là encore, glissez-les dans le même dossier. Le jour J, vous aurez tout sous la main.

Faire réparer ou remplacer : comment ça se passe ?

Une fois le sinistre déclaré et le dossier envoyé, la question qui revient souvent, c’est : “Je peux réparer maintenant ou j’attends l’accord de l’assurance ?” Très bonne question, et la réponse est… ça dépend de l’assurance habitation.

Dans bien des cas, l’assurance vous demandera d’attendre la visite d’un expert avant d’engager des frais. Ce professionnel évalue l’ampleur des dégâts, estime le coût des réparations et confirme si le sinistre entre bien dans le cadre de vos garanties.

Mais il y a aussi des situations d’urgence, comme une fenêtre brisée en plein hiver à Lannion. Dans ce cas, vous pouvez faire une réparation provisoire pour sécuriser votre maison, mais pensez à prendre des photos avant intervention.

Une fois le feu vert donné, vous pouvez :

• Faire réparer par l’artisan de votre choix ou choisir un professionnel recommandé par votre assureur.

• Recevoir un remboursement après travaux, ou dans certains cas, une avance de frais.

• Suivre l’avancement du dossier directement en ligne (la plupart des assureurs ont maintenant des portails très pratiques).

Notre conseil : choisissez un professionnel sérieux et local. À Louannec comme à Lannion, n’hésitez pas à nous contacter directement.

Une menuiserie cassée, c’est toujours un moment stressant. On se demande si l’assurance habitation va suivre, si les démarches vont être un parcours du combattant… et si on va devoir payer de notre poche. Mais en réalité, avec un contrat bien étudié, quelques réflexes simples, et une bonne dose d’organisation, vous pouvez aborder la situation avec plus de sérénité.

Et si un jour le sinistre frappe à votre porte (ou passe par la fenêtre…), vous saurez exactement quoi faire.